8 opções de cartões pré pago para controlar seus gastos
Hoje falaremos sobre cartões pré-pago que podem ser usados na função crédito.
Os cartões pré-pagos muito utilizado para pagar mesada, para ajudar pessoas a ter mais controle sobre suas finanças e para dar mais segurança para quem não gosta de andar com dinheiro no bolso tem crescido muito a procura dessa modalidade de cartão.
Para quem ainda não sabe, os cartões pré-pagos funcionam da mesma forma que sua assinatura de televisão pré paga, do que seu celular pré pago e do que seu cartão de débito. Em ambos os casos você só utiliza os serviços se tiver saldo, caso contrário é necessário fazer uma recarga.
Quando fiz uma pesquisa sobre cartões pré-pago encontrei mais do que eu imaginava que existisse e pude constatar que cartões pré-pago associados a uma conta digital são muito mais econômicos e têm mais vantagens.
E para começar vamos falar sobre algumas vantagens de ter um cartão pré pago:
- É de fácil aprovação e pode ser solicitado por quem está com o nome negativado
- Não precisa se preocupar com fatura
- Você só gasta o que tem na conta, ou seja, não faz dívidas
- Pode usar para fazer compras online em sites que só aceitam o crédito
Em razão disso, falarei sobre os tops cartões pré-pago onde a grande parte são vinculadas a contas digitais;
A primeira opção de cartão pré-pago é o cartão do banco inter.
Se você tem a conta do Banco Inter e não conseguiu ser aprovado na função crédito, pode utilizar o cartão de débito com a função crédito debitado na hora ativada e comprar em qualquer estabelecimento passando no crédito.
Apesar de o cartão não ser considerado pré-pago coloquei nessa lista porque funciona como um cartão pré-pago, ou seja, se habilitado a função e você informar ao estabelecimento que passará no crédito, a transação só será efetuada se tiver saldo na conta.
Além de não cobrar taxa de adesão, saque e outras tarifas que são normalmente cobradas nos cartões pré-pagos, o cartão da conta do Banco Inter também oferece cashback conforme a variação do seu cartão. A bandeira é mastercard e as variantes são gold, platinum e black.
Segunda opção — cartão de crédito recargapay
O recargapay oferece um cartão virtual para fazer compras online e um cartão físico, porém o cartão físico só é enviado para quem é assinante prime +. A assinatura do prime + atualmente está em R$19,99 ao mês. Ser prime + tem algumas vantagens como pagar até 1000 de contas de consumo no cartão de crédito sem taxa, atendimento prioritário e cashback para recarregar celular, aplicativos pré-pago entre outros.
Além disso, o diferencial do cartão recargapay físico é que eles oferecem 1% de cashback para comprar em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Mastercard. Se precisar sacar dinheiro pode ser sacado em lotéricas e banco 24 horas, porém não recomendo, pois, os saques no banco 24horas cobra R$7,90 por cada saque e nas lotérica cobra 6,90.
Terceira opção — cartão da conta méliuz
Recentemente o aplicativo de cashback entrou para o mercado de conta digital, lançou sua conta digital e dois tipos cartões; um cartão de crédito e um cartão pré-pago. O cartão de crédito não está disponível para todos. Quem usa o cartão da conta tem muito mais chances de ser aprovado no cartão de crédito.
A bandeira é mastercard, não tem taxa de adesão e não cobra mensalidade, porém para receber o cartão físico você precisa ter R$100 de saldo na sua conta méliuz. Não consegui encontrar nenhuma informação sobre a porcentagem de cashback para fazer compras em lojas físicas com o cartão físico. O que se sabe é que nas compras online em sites parceiros você ganha o cashback da loja + 1% de cashback extra.
Quarta opção — Cartões pagseguro
O Pagseguro tem duas opções de cartões pré-pagos: o cartão da conta na cor cinza na bandeira Visa internacional e o cartão pré-pago na cor laranja na bandeira Mastercard internacional. O cartão da conta é gratuito e para ser usado precisa ter saldo na conta pagbank. Já o cartão pré-pago cobra uma taxa de adesão e o saldo para ser gasto no cartão pré-pago fica separado do saldo da conta. Além disso, o cartão pré-pago pode ser emitido para cada membro da família, ideal para ser utilizado como mesada ou gastos pessoais.
Para sacar com o cartão no banco 24 horas é cobrado 7,50, porém você pode ganhar 2 saques gratuitos por mês se fizer a portabilidade de salário para o pagbank.
Tarifas e limites do cartão pré-pago ;
- Custo de aquisição R$ 12,90
- Saques nacional e internacional R$ 7,50
- Recargas, inatividade, mensalidade, anuidade, consulta de saldo tudo grátis.
- Limite mensal de carga R$ 25.000,00 para seu negócio e R$ 5.000,00 para você
- Limite saques diários R$ 3.000,00 para seu negócio e R$ 1.000,00 para você.
- Para uso internacional 5% sobre a taxa cambial + IOF de 6,38%
- A bandeira é mastercard e participa do programa mastercard
Quinta opção — Cartão da conta iti do Itaú
O iti oferece dois cartões; o cartão de crédito convencional que vem com limite de crédito e o cartão da conta do iti que precisa de saldo para gastar. Para diferenciar o cartão de crédito do cartão da conta, no cartão de crédito vem escrito crédito, além disso, em ambos pode ser feita a leitura em braille. O cartão da conta vem com bandeira Visa e seu principal diferencial é que você tem acesso aos benefícios de ter um cartão do itaú. O cartão físico vem sem números e o cartão virtual é protegido por senha para sua maior segurança.
Para ter esse cartão basta abrir a conta digital iti e depois solicitar o cartão diretamente do aplicativo. A conta e o cartão não tem mensalidade e eles oferecem 1 saque gratuito por mês. A partir do segundo é cobrado 6,90.
Sexta opção é a Super Digital
A super digital é a conta digital do Santander e o cartão dessa conta é pré-pago na bandeira Mastercard onde você realiza compras com o cartão virtual ou cartão físico.
A conta digital é gratuita e você recebe 1 cartão físico e 10 cartões virtuais para fazer compras online.
Tarifas adicionais cobradas por operação;
- R$ 2,00 por emissão de saldo ou extrato nos bancos 24 horas
- Saques no Brasil Banco 24 horas R$6,40
- Transferência para outros bancos R$5,90
- Tarifa de emissão de boleto R$2,90
Sétima opção — cartão pré-pago internacional Ewally
O cartão da bandeira Elo possui tecnologia para fazer pagamentos por aproximação, com ele você pode fazer compras nacional e internacional em lojas físicas e virtuais, além de saque nos caixas 24 horas.
Ewally é um cartão pré-pago atrelado a uma conta digital gratuita, para fazer pagamentos, transferências, saques e cobrar um amigo.
- Taxa de Serviço Mensal R$ 0,00
- Transferência TED 1% (mínimo de R$ 1,00)
- Depósito via Boleto R$ 0,00
- Saque Rede Banco24horas R$ 5,50
- Emissão Cartão R$ 9,90
Oitava opção — cartão Ourocard pré-pago do Banco do Brasil
Outra opção de cartão pré-pago é o cartão Visa ourocard pré-pago do Banco do Brasil. A tarifa para emissão desse cartão é de R$10,00 e possui uma taxa de manutenção mensal de R$5,00. Os dois primeiros saques no mês são gratuitos nos caixas eletrônicos, a partir do 3º saque é cobrado R$5,00 por transação.
Não há cobrança pela recarga, feita nos Terminais de Autoatendimento, pela Internet e pelo app do Banco do Brasil.
Mais informações
- Senhas: podem ser alteradas nos Terminais de Autoatendimento BB.
- Limite máximo: 5 cartões pré-pagos por cliente.
- Agendar carga: conveniência para agendar as cargas de valores para até um ano.
- Renda mínima: sem exigência de renda mínima.
- Este cartão não pode ser utilizado para compras na Internet e nem para compras parceladas.
Como colocar crédito nos cartões pré-pagos?
Se um cartão pré-pago precisa ter saldo para ser usado, como colocar dinheiro no cartão?
Todos esses cartões são vinculados a uma conta digital na modalidade de conta corrente, então ao fazer o cartão você terá acesso ao número da conta , banco e agência para fazer transferência bancária ou se preferir você pode criar uma chave PIX para facilitar a transferência.
Alguns têm a opção de boleto de depósito que funciona assim; você gera um boleto no aplicativo com o valor que deseja depositar, imprime o boleto e paga em uma lotérica ou qualquer correspondente bancária e depois de dois dias úteis o dinheiro fica disponível para ser usado no cartão pré-pago.
Vale a pena ter um cartão pré-pago?
Como todos os produtos financeiros, um cartão pré-pago tem suas vantagens e desvantagens, por isso o cartão pré-pago não atende as necessidades de todos os perfis. Quem não quer perder o controle sob seus gastos a melhor opção será um cartão pré-pago e ele é melhor que um cartão de débito porque permite fazer compras online e assinar serviços que só aceitam crédito como forma de pagamento.
As opções que eu trouxe são de cartões que oferecem outros benefícios junto com a função de crédito á visto.
Beijos e até o próximo!