Pontos ou Cashback | Qual é melhor em um cartão de crédito?

pontos ou cashback

Afinal de contas, qual cartão escolher? Um cartão que oferece cashback ou um cartão com programa de pontos? Qual é mais vantajoso? Qual é a diferença entre esses programas de recompensas por compras?

Escolher um cartão de crédito não é nada fácil. Com tantas opções disponíveis no mercado oferecendo diversos benefícios, temos que analisar para escolher o mais vantajoso conforme o perfil.

Hoje falaremos sobre dois benefícios oferecidos por alguns cartões pensando em atrair mais clientes. Cashback e programa de pontos são duas formas de recompensar o consumidor. Existem algumas diferenças entre esses programas de recompensas e nos falaremos no artigo de hoje.

Para começar, falaremos sobre cashback.

Se você tem um cartão de crédito com programa de recompensas em cashback, você receberá uma porcentagem do valor gasto no cartão. Essa porcentagem é definida pelo emissor do cartão e normalmente varia entre 0,2% e 1,5%.

Essa não é uma porcentagem muito atrativa, porém a maioria dos cartões que oferecem cashback não possui anuidade.

Alguns cartões que oferece cashback são: 

Quanto dinheiro ganho de acordo com meus gastos?

Digamos que você tem um cartão que oferece 0,2% de cashback e você gasta todos os meses no seu cartão R$1.000 nesse exemplo o valor que voltará para você será R$ 2,00.

Agora se o seu cartão oferece 1% de cashback e sua fatura fecha em R$ 1.000 por mês, voltará para você R$10,00.

Em 1 ano você ganha R$ 24,00 com um cartão que oferece 0,2% gastando todos os meses R$1.000. Já com o cartão que oferece 1% em 1 ano você ganha R$ 120,00 com gastos mensais de R$1.000,00.

Quanto menos gastar, menos dinheiro volta para você. Se você gasta muito no cartão, mas a porcentagem de cashback é baixa, menos dinheiro volta para você.

O segredo então é concentrar seus gastos no cartão e escolher um cartão com uma boa porcentagem de cashback.

Uma das vantagens dos programas de cashback é que o dinheiro volta para sua conta e fica disponível para você gastar como quiser, não tem limite mínimo para o dinheiro voltar para sua conta e não tem validade.

Cartão com programa de pontos.

Já um cartão com programa de pontos, ao invés do dinheiro volta para você, a cada gasto no cartão, pontos serão acumulados e quando o limite mínimo for atingido você pode trocar por produtos e serviços disponíveis no site do programa de pontos do seu cartão ou em sites parceiros.

Você também pode trocar pontos por milhas transferindo seus pontos para um programa de fidelidade de companhias aéreas(Latam Pass, Smiles ou Tudo Azul). Após transformar os pontos em milhas você pode vender suas milhas transformando-as em dinheiro.

Os benefícios de um programa de pontos são vários, mas nem todos valem a pena.

 A maioria dos programas de pontos faz a conversão de pontos a cada dólar gasto.

Eles transformam o valor gasto no cartão em dólar, por exemplo; uma fatura de R$1.000 com o dólar a R$5,00 será equivalente a U$ 200 dólar. Com um cartão que pontua 1 ponto a cada 1 dólar gasto você terá 200 pontos. Se o cartão pontua 2 pontos a cada 1 dólar gasto você terá 400 pontos.

Nesse sentido, quanto mais caro está o dólar, menos dinheiro voltará para você. A pontuação varia entre 1 ponto a cada 1 dólar gasto e 5 pontos a cada 1 dólar gasto.

Se a pontuação por dólar gasto for baixa, menos dinheiro voltará para você.

Programa de pontos de alguns cartões:

  • Livelo
  • Átomos
  • Santander esfera.

Para que o programa de pontos seja vantajoso para você é preciso acompanhar os sites em busca de oportunidades que aparecem para multiplicar seus pontos. Algumas oportunidades são as promoções de 50,80% ou 100% para que você transfira seus pontos. 

Numa promoção de 100%, seus pontos dobram. Se você tem 1.000 pontos e trocar seus pontos para um programa de fidelidade como latam pass, smiles ou tudo azul você terá 2.000 pontos numa promoção de 100% . 

 Os programas de pontos tem validade que geralmente é de 1 a 3 anos e os melhores cartões para pontuar possuem anuidade, então além de gastar o suficiente para descontar o valor da anuidade, você ainda tem que gastar o suficiente para atingir o limite mínimo de resgate antes do vencimento.

Mas qual é a melhor opção? Um cartão com cashback ou um cartão com pontos?

Bom, eu darei a minha opinião. Se você tem uma opinião diferente da minha, tá tudo bem, tá tudo certo.

 Os cartões com cashback tem menos burocracia, é bem mais simples de entender, não tem validade e não precisa gastar horrores no cartão para receber dinheiro de volta.

O resgate é simples: gastou, pagou a fatura, o dinheiro volta. Então se você quer ganhar algum dinheiro com seu cartão de crédito, mas tem poucos gastos no cartão, um programa com cashback é sua melhor opção. Claro que quanto mais gastar no cartão mais dinheiro você ganha.

Agora se você gosta de viajar e tem gastos altos no seu cartão, um programa com pontos te dará mais benefícios. Você só precisa acompanhar as promoções dos programas de fidelidade.

Dois pontos devem ser considerados para escolher entre cartão com cashback ou cartão com pontos:

Primeiro ponto: seus gastos mensais — gastos mensais abaixo de mil reais, o melhor é o cashback. 

Gastos mensais acima de dois mil já vale a pena um cartão com pontos se observado o segundo ponto que é seu objetivo. Quem viaja bastante, tem gastos mensais acima de dois mil a melhor opção é o cartão com pontos, por outro lado, se tem gastos mensais acima de dois mil, mas seu objetivo não é viajar um cartão com cashback pode ser melhor.