Pagar o mínimo ou parcelar fatura: qual é a melhor opção?

10/09/2021Finanças Real

Se você não conseguiu quitar a fatura total do seu cartão de crédito, calma que existem algumas formas de não sujar o seu nome.

No artigo de hoje analisaremos o pagamento mínimo e o parcelamento da fatura para entender qual é a melhor opção quando o planejamento financeiro falha e você precisa se virar para não deixar seu nome sujo e perder o crédito.

Antes de começar eu já vou te pedir para você se inscrever no nosso canal a ativar o sino para receber notificação de novos conteúdos por que aqui falamos sobre como conseguir bons cartões de crédito, mas também falamos sobre como usa-lo da melhor forma.

Pagar o mínimo ou parcelar a fatura é uma alternativa para quem não tem dinheiro para pagar o valor total da fatura até a data do vencimento.

Nem preciso falar que pagar o valor total é sempre a melhor opção para não pagar juros. Pagar o mínimo ou parcelar a fatura nunca é uma boa escolha, mas se você tiver que escolher entre uma ou outra precisa saber qual tirará menos dinheiro do seu bolso.

Começaremos falando sobre pagamento mínimo.

O emissor do seu cartão define o valor do pagamento mínimo. Antigamente o pagamento mínimo era limitado a 15% do valor total da fatura.

Agora o banco ou empresa que emitiu o seu cartão tem liberdade para escolher a porcentagem do pagamento mínimo, que pode ser maior ou menor que 15% e só pode ser utilizada uma vez.

Isso significa que, se você pagou mínimo da fatura no mês de setembro, no mês de outubro você não poderá pagar o mínimo novamente. No mês seguinte você tem a opção de pagar o valor integral ou a opção de parcelar a fatura.

Quando uma fatura fecha você tem 3 opções de pagamento:

pagar o valor total,
pagamento mínimo ou
parcelamento da fatura.

No caso de escolher entre o pagamento mínimo e o parcelamento da fatura existem encargos cobrados que podem tornar sua dívida maior.

Para descobrir qual é os juros do rotativo que o banco está te cobrando você deve olhar na fatura, no contrato do seu cartão ou entrando em contato com o emissor.

A média que os bancos cobram de juro rotativo é de 15%. Alguns bancos cobram mais, outros cobram menos e também pode variar conforme o perfil de cada cliente.

O IOF de operações de crédito é 0,38% a.m e o IOF diário é de 0,082% e ele é cobrado por dia de atraso então se você pagou o mínimo até a data de vencimento da fatura, no mês seguinte será cobrado o IOF diário referente ao saldo que você não pagou e começa a contar da data de vencimento até a data de fechamento da próxima fatura, então se você pagar fatura do mês seguinte até a data de vencimento o IOF diário sera de 30 dias.

Quais são as vantagens de pagar o mínimo da fatura?

Pagando o mínimo você evita que seu cartão seja bloqueado ou cancelado, evita que seu nome seja incluído nos órgãos de proteção ao crédito como spc, serasa e boa vista, e o banco libera o limite do valor mínimo pago.

Se você escolher pagar o minimo da fatura é importante pagar antes do vencimento por que depois você tera que pagar juros por atraso de 1% e multa de 2% a.m, além do juro do rotativo, IOF a.m e IOF diário.

Artigos sugeridos:

Agora falaremos sobre o parcelamento da fatura.

O parcelamento da fatura também é uma forma de não ter seu nome incluído nos órgãos de proteção ao crédito, de não ter seu cartão bloqueado, mas a principal vantagem mesmo é ter um prazo maior para pagar sua fatura.

Se você não puder pagar o valor integral da sua fatura pode optar pelo crédito rotativo pagando o mínimo ou parcelando a fatura.

O parcelamento da fatura tem juros próprios menor do que o juro do rotativo. A média do mercado é de 9% a.m, pode variar de banco para banco e pode variar também de cliente para cliente.Às vezes você pode ser um bom cliente e mesmo que o banco tenha uma taxa de 9% a.m, para você eles podem oferecer um parcelamento de fatura a 2%.

Além do juro de financiamento, também é cobrado o imposto sobre operações financeiras, o IOF mensal de 0,38% e o IOF diário de 0,082%.

A fatura pode ser parcelada em até 24 meses e os bancos podem fazer o parcelamento automático caso você pague o mínimo em um mês e não pague o valor total no mês seguinte.

Eles podem fazer isso e até mesmo definir a quantidade de parcelas desde que esteja em contrato.

Conheça as melhores empresas para investir em ações da bolsa de valores. Relatórios e ebooks gratuitos.

Uma coisa que você precisa ficar atento é que o valor do parcelamento acrescidos de juros interfere no limite do total de crédito e o limite vai sendo liberado conforme for pagando as parcelas.

Você não precisa se preocupar em fazer cálculos porque tanto o valor que terá que pagar ao escolher pagar o mínimo quanto o valor que terá que pagar ao escolher o pagamento parcelado, todos os valores estão lá na sua fatura muito bem calculados e para contratar o parcelamento ou pagar o mínimo basta pagar o valor exato que aparece na sua fatura.

Se quiser pagar o mínimo, olhe na sua fatura e pague o valor exato, se quiser parcelar em 6 vezes pague o valor exato da parcela escrito na sua fatura. Dessa forma o banco entende qual foi a forma de pagamento escolhida por você.

Mas afinal, qual é a melhor opção?

Pagando o mínimo ou pagamento parcelado em até 2 meses, você paga praticamente o mesmo valor, no entanto, o parcelamento da fatura ainda assim é mais vantajoso.

Digamos que você não tem dinheiro para pagar a fatura nesse mês, mas sabe que no próximo mês terá como pagar o valor total, se o banco oferecer a possibilidade de parcelar em 2 vezes é muito melhor parcelar do que pagar o mínimo.

Mas a partir da terceira parcela já não será mais vantajoso se for comparado com o valor mínimo por que quanto mais parcela, mais juros serão acrescidos e sua dívida se torna maior.

O parcelamento da fatura permite que você consiga um prazo maior para pagar a sua fatura, no entanto, quanto mais parcelas maior será a sua dívida.

Enfim, espero que vocês entendam que quanto maior o prazo de pagamento, maior será o valor total da sua dívida, portanto, muito cuidado com as parcelas a perder de vista.