Sugestão de orçamento para organizar as finanças[Método 70-20-10]
Para viver dentro da sua realidade e ainda realizar seus sonhos é preciso gastar menos do que ganha. Para isso é preciso ter um controle financeiro e muito planejamento e o método 70-20-10 é o recomendado para separar a sua receita de uma maneira que possa viver o hoje, mas também pensar no amanhã possível.
Se seu dinheiro nunca chega ao final do mês, só da para pagar contas ou você nunca sabe exatamente o quanto está gastando em cada categoria é hora de mudar sua estratégia e começar a utilizar outro método para organizar e planejar suas finanças.
O método 70-20-10 quando bem aplicado nas suas finanças te ajuda a manter o equilíbrio financeiro e definir metas e o que é prioridade na sua vida.
Método 70-20-10 para organizar as contas
Esse método consiste em separar seu dinheiro em 3 grandes categorias;
Gastos fixos — Despesas recorrentes e obrigatória, por isso seu foco deve ser em manter fixos somente gastos essenciais.
Gastos variáveis — Despesas opcionais que podem ser recorrente, mas pode variar em valor e frequência de consumo. Também pode ser dinheiro livre para gastar como você quiser.
Gastos financeiros — Essa é parte que servirá para o teu futuro e para te deixar seguro para as despesas imprevisíveis.
Sou adepta desse método, pois acredito que esse é o método que mais se aproxima com a realidade de quem ganha pouco ou tem várias pessoas dependendo da mesma renda.
Primeiro você deve colocar no papel todos os seus gastos e depois coloca-los nas categorias correspondentes. Logo abaixo você verá uma sugestão de orçamento para diferentes realidades tendo como base o método 70-20-10.
70% em gastos fixos
São aqueles gastos que você não consegue viver sem. Se pagar academia é importante para você então deve está na categoria dos 70%, se comer chocolate é importante para você, então você deve colocar na categoria de gastos essenciais.
- Quem ganha R$ 2.000 deve separar R$ 1.400 para essa categoria.
- Quem ganha R$ 1.000 deve separar R$ 700,00 para essa categoria.
- Quem ganha R$ 954,00 deve separar R$ 667,80 para essa categoria
20% em gastos variáveis.
São gastos que podem ou não acontecer todos os meses. Varia de valor e de frequência de consumo, além disso, é opcional. Exemplo: Lazer.
O lazer é opcional. Você pode escolher o mês que você gastará com lazer e você pode escolher quanto você pode gastar com lazer desde que não ultrapasse esses 20%.
Lembre-se que uma pessoa não tem somente 1 despesa variável no mês. Além do lazer, você pode precisar cortar o cabelo, comprar uma roupa nova, comprar um presente para alguém…
Por mais que as despesas seja variável você pode fixar um valor para os gastos que não tem valor fixo.
- Quem ganha R$ 2.000 deve separar R$ 400,00 para essa categoria.
- Quem ganha R$ 1.000 deve separar R$ 200,00 para essa categoria.
- Quem ganha R$ 954,00 deve separar R$ 190,80
10% em gastos financeiros.
Esse é o dinheiro que você separará todos os meses para fazer sua reserva de emergência, pagar suas dívidas, realizar seus sonhos, pensar no futuro…
- Quem ganha R$ 2.000 deve separar R$ 200,00 para essa categoria.
- Quem ganha R$ 1.000 deve separar R$ 100,00 para essa categoria.
- Quem ganha R$ 954,00 deve separar R$ 95,40 para essa categoria.
Se você está gastando mais do que 70% em gastos fixos é hora de rever esses gastos e saber se realmente são essenciais e se não existe nada que você pode cortar.
Claro, considerando que você quer poupar dinheiro para seus objetivos ou quer sair das dívidas.
Da mesma forma que, se você estiver gastando mais do que 20% em gastos extras é hora de se controlar e fazer uma coisa de cada vez. Em alguns casos as pessoas compram roupas e sapatos no mesmo mês que precisa comprar também o gás, assim você acaba pegando dinheiro da outra categoria por isso nunca sobra dinheiro para seus sonhos e seus objetivos.
Como cada família vive em uma realidade diferente você deve adaptar esse método para sua realidade. Quanto mais pessoas depender da mesma renda, menos poderá gastar com despesas variáveis e menos tera para teus objetivos.
Como sugiro montar seu orçamento de acordo com algumas realidades:
Sugestão de orçamento para quem ganha até R$1.100 (considerando 1 pessoa)
R$550,00 representa 50% do teu salário e você deve separar esse valor para despesas fixas. Para esse valor ser suficiente mantenha fixo somente despesas essenciais que não podem ser cortadas.
R$330 representa 30% do teu salário e deve ser separado para ser gastos com coisas importantes para sua vida social. Essas despesas geralmente são variáveis, ou seja, não tem um valor fixo.
R$220 representa 20% do teu salário e devem ser guardados para realizar sonhos que não cabem em 1 mês de orçamento ou montar uma reserva de emergência.
Sugestão de orçamento para quem ganha até R$1.100 (considerando família de 2 pessoas)
Quanto mais pessoas depender da mesma renda menos terá para despesas variáveis e menos terá para seus objetivos e a porcentagem maior será para o essencial.
R$770,00 representa 70% do teu salário e você deve separar esse valor para despesas fixas. Para esse valor ser suficiente mantenha fixo somente despesas essenciais que não podem ser cortadas.
R$220 representa 20% do teu salário e deve ser separado para ser gastos com coisas importantes para sua vida social. Essas despesas geralmente são variáveis, ou seja, não tem um valor fixo.
R$110 representa 20% do teu salário e devem ser guardados para realizar sonhos que não cabem em 1 mês de orçamento ou montar uma reserva de emergência.
Sugestão de orçamento para quem ganha até R$1.100 (considerando família de 3 pessoas)
Quanto mais pessoas depender da mesma renda menos terá para despesas variáveis e menos terá para seus objetivos e a porcentagem maior será para o essencial.
R$990,00 representa 90% do teu salário e você deve separar esse valor para despesas fixas. Para esse valor ser suficiente mantenha fixo somente despesas essenciais que não podem ser cortadas.
R$55 representa 5% do teu salário e deve ser separado para ser gastos com lazer ou com qualquer coisa que seja importante para você e sua família.
R$55 representa 5% do teu salário e devem ser guardados para comprar coisas essenciais com dinheiro, montar uma reserva de emergência ou ainda juntar para renegociar uma dívida.
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