Faxina financeira| Livre-se dos gastos desnecessários para desafogar seu orçamento

Precisando desafogar seu orçamento familiar? Veja como fazer uma faxina financeira e cortar gastos desnecessários que estão te impedindo de pagar suas contas em dias.

Muitas vezes deixamos nossa vida financeira virar uma bagunça. Fazemos mal uso do cartão de crédito, colocamos alguns sonhos na gaveta, assumimos compromissos financeiros que deixaram o orçamento no limite.

Para resolver essa situação só mesmo fazendo uma faxina nas finanças para eliminar gastos supérfluos, gastos desnecessários e otimizar os recursos que temos.

Se você faz faxina na sua casa sabe o quanto isso é cansativo, portanto, já sabe que não será fácil fazer essa limpeza nas finanças, mas você sabe que a sensação de ver a casa limpa é indescritível!

Mas afinal, o que é faxina financeira?

A faxina financeira é uma forma de buscar nas suas finanças coisas que você pode estar fazendo que está deixando seu orçamento apertado e que não sobra dinheiro para coisas que você considera importante.

Quem está endividado ou tem gastado mal os recursos que tem deve fazer uma faxina nas finanças para eliminar ou diminuir gastos desnecessários, ou seja, precisa reorganizar as finanças para gastar melhor seu dinheiro.

1ºPasso- pegar as ferramentas para começar a faxina

Se estivéssemos falando de faxina de casa, as ferramentas seriam vassoura, rodo, aspirador de pó, pano úmido e outras coisas necessárias para a limpeza. Como a faxina aqui é sobre seu dinheiro veja a lista do que você precisará:

• Extrato da sua conta bancária dos últimos 3 meses; 
• As 3 últimas faturas do seu cartão de crédito;
• Seu contracheque; 
• Todos os seus cartões de crédito/débito/pré-pago;
• Aplicativos/Planilhas/ caderno caso você use para fazer seu orçamento.

E tudo mais que comprove o quanto de dinheiro entra na sua casa e quais as despesas.

Se você não usa conta bancária ou cartão de crédito então, será necessário um prazo de 30 dias para coletar essas informações. Nesse período deve ser anotado em um bloco de notas cada centavo que você e todos os membros da família recebem e cada centavo gasto. 

2º Passo- Classifique a sujeira

Para saber por onde começar a fazer a faxina nas suas finanças será necessário classificá-la em sujeira leve, média e pesada . Pegue as ferramentas, ou seja, pegue seus extratos e fatura e separe cada despesa referente ao tipo de sujeira que ela se classifica. 

Algumas sujeiras exigiram mais esforço do que outras para conseguir reduzir ou eliminar do seu orçamento. Veja como classificá-las:

Sujeira leve — Aquela que você acredita que não atrapalha sua vida, mas também precisa ser controlada. Gastos imprevistos e desnecessários, compras por impulso, tarifas bancárias, excesso de conta digital, coleções de cartões de crédito, pequenos gastos constantes, pequenas parcelas no cartão, juros de atraso, desperdício nas contas de consumo…

Sujeira média — São gastos que não tem teto de gastos e quanto mais usamos mais gastamos. Exemplo: roupas, lazer, salão de beleza…

Sujeira pesada — Refere-se aos gastos maiores e dos quais não conseguimos eliminar como, por exemplo; parcelas no cartão de crédito, aluguel, assinaturas, financiamentos, consórcio, multas de trânsito, gastos com alimentação, gastos com transporte…

3º passo – Mão na massa

Agora que você já sabe quais gastos você costuma fazer através dos seus extratos bancários e orçamento mensal, já aprendeu a separá-los conforme o tipo de sujeira que ele representa, começaremos no último passo a colocar a mão na massa, ou seja, decidir quais ações fazer em cada sujeira.

Ações que você pode fazer:

1. Reduzir (economizar, usar cupons de descontos, pesquisar preços, colocar teto de gasto…)
2. Eliminar definitivamente.
3. Eliminar de forma temporária até alcançar um objetivo.
4. Renegociar.
5. Reaproveitar algumas coisas ao invés de comprar novos. Consertar itens quebrados pode ser mais barato do que comprar um novo.
6. Vender coisas que estão sem uso na sua casa ou que estão gerando despesas que não cabe no orçamento.

Como limpar cada tipo de sujeira no orçamento?

 A sujeira leve 

Comece reduzindo o número de cartões de crédito e conta digital instalado no seu celular. Não é por que algo é gratuito que você deve colecionar. Ter muitos cartões de crédito e bancos digitais mesmo que gratuitos pode atrapalhar sua organização financeira.

Um ou dois cartões é o ideal. Concentre suas despesas em dois cartões no máximo e veja seu limite aumentar, além disso, se for um bom cartão ganhará mais recompensas pontuando ou recebendo cashback.

Pagar contas atrasadas também é uma sujeira leve, mas acaba com seu dinheiro como uma doença que parece inofensiva, mas que vai te consumindo em silêncio.

A solução é colocar a data de vencimento mais próximo do dia que você recebe seu salário, assim você não gasta com outras coisas. Para quem paga as contas atrasadas por esquecimento o ideal é colocá-las no débito automático.

Sujeira Média

O controle das finanças que são consideradas sujeiras médias se dá por meio do teto de gastos. Se um gasto não tem limite, isso facilita os gastos supérfluos, as compras por impulso e gastos desnecessários.

Cabe a você, dono do dinheiro colocar um limite de gastos nessa categoria. Planeje suas idas ao salão de beleza por mês, defina quanto gastará e separe o dinheiro ou cartão de crédito e não ultrapasse o limite.

Para gastos com roupa uma dica é renovar seu guarda-roupa uma vez a cada 6 meses ou 12 meses e limitando ao seu orçamento.

Sujeira pesada

Removendo a sujeira pesada sobrará mais dinheiro para pagar suas dívidas ou juntar dinheiro para seus sonhos.

Quando falei que nem sempre você consegue ver a sujeira pesada é que nem sempre olhamos para as despesas fixas como gastos que podem ser removidos ou diminuídos.

 Planos e assinaturas você deve revê-los se dar para manter. Se for um gasto que você considera necessário negociar e tente conseguir um desconto, se não conseguir um desconto vale a pena ir atrás do concorrente que oferece planos mais baratos.

Faxina financeira VS Faxina doméstica

A faxina financeira não deve ser feita apenas na sua conta bancária, mas também na sua casa.

Muitas vezes a sujeira nas suas finanças acontece por que você acumulou coisas de que não precisa para mostrar um padrão de vida que não é seu.

O seu padrão de vida deve estar alinhado com qualidade de vida. Ter qualidade de vida não significa acumular e gastar dinheiro com coisas de que você não precisa.

Leitura recomendada: 7 livros para aprender a administrar as finanças

21 dias para organizar as finanças e sair do sufoco financeiro

Dia 01 — identifique todas as suas fontes de rendas(salários, horas extras, benefícios sociais, renda extra, vale-alimentação, rendimentos de investimentos)

Dia 02 — Identifique todas as suas despesas (coloque no papel todas as despesas mensais anuais e gastos extras).

Dia 03 — Defina uma meta para alcançar sua proporção ideal de orçamento. Se você está gastando hoje 100% da sua renda, coloque como meta economizar 10% no próximo mês. Com base na sua meta faça os ajustes necessários para alcançá-la.

Dia 04 — Faça o orçamento do mês. Além das despesas fixas, coloque um valor que você pode gastar nas despesas variáveis e separe um pouco de dinheiro também para eventuais despesas extras.

Dia 05 — Pegue seus cartões de crédito e analise se mantém ou não. O ideal é manter 2 ou 3 bons cartões. Se decidir cancelar, tire um dia para fazer isso.

Dia 06 — Hora de olhar para aplicativos de pagamentos e bancos digitais. Não faz sentido manter 10 contas de pagamentos que não atendem mais seu perfil. O principal benefício de uma conta de pagamento é pagar contas com cartão de crédito, mas ultimamente essas contas têm reduzido os limites e cobrado altas taxas.

Dia 07 — Remova seu cartão de crédito de sites de compras. A facilidade do pagamento facilita também as compras por impulso e gastos desnecessários.

Dia 08 — Desative as notificações de ofertas por email — Pode parecer bobagem, mas é uma bobagem que te ajuda a não fazer compras desnecessárias.

Dia 09 — Silencie marcas nas redes sociais.

Dia 10 — Coloque a data de vencimento das suas contas de consumo e fatura para até 5 dias após receber seu salário. Assim você paga suas contas na hora que o dinheiro entrar na conta.

Dia 11 — Concentre o máximo de gastos possível no cartão de crédito para ganhar a recompensa do cartão que pode ser cashback, pontos ou desconto na fatura.

Dia 12 — Cancele assinaturas que não usa há mais de 2 meses.

Dia 13 — As assinaturas que decidir manter veja se não consegue dividir os custos com seus parentes ou procurar um grupo no kotas.

Dia 14 — Ainda paga mensalidade de conta corrente? Solicite o cancelamento da cesta de serviço e peça para deixar no serviço essencial do Banco Central. É um direito seu escolher esse pacote gratuito e pagar somente quando utilizar os serviços. 

Dia 15 — Não tem dinheiro para pagar o valor total da sua fatura, mas sabe que no dia 20 terá? Então use outro cartão de crédito para quitar o primeiro utilizando uma carteira virtual. Deve ser cobrado uma taxa de 1,99% ou 3,99%, mas ainda assim, será menos juros do que pagar o mínimo ou parcelar a fatura.

Dia 16 — Moradia — Se o aluguel está consumindo mais que 50% da sua renda familiar, considere mudar para uma casa menor ou um bairro com casas mais em conta. Ou ainda tente negociar com o proprietário uma redução no aluguel, ou pedir que ele não aumente o valor por um período.

Dia 17 — Se os gastos com alimentação estão sufocando seu orçamento, uma dica é reduzir a lista de compras e colocar menos itens no carrinho, além de substituir marcas e tentar seguir um teto de gastos com alimentação.

Dia 18 — Faça uma lista de coisas que precisam ser substituídas ao longo do ano. Roupas, toalhas, lençóis, peças íntimas, pano de prato… Essas peças se desgastam e precisam ser substituídas, mas não dá para comprar tudo de uma única vez com um orçamento limitado. A ideia é comprar uma categoria por mês e no orçamento colocar como despesa variáveis. Exemplo: janeiro comprar toalhas, fevereiro comprar pano de prato, março comprar peças íntimas, abril comprar roupa para a mãe, maio comprar roupa para a filha…

Dia 19 — Reduza a conta de luz fazendo pequenas economias no dia a dia e evitando desperdício.

Dia 20 – Encontre na sua casa itens que estão parados e que poderiam lhe render uma grana se você vender. Muitas vezes compramos coisas e depois de alguns anos elas perdem o sentido. Venda coisas que não precisa para comprar coisas que necessita.

Dia 21 – Faça uma lista de coisas que você pode fazer para obter uma renda extra

Conclusão;

Após fazer uma faxina, mesmo se sentindo cansada você terá aquela sensação boa de um ambiente limpo, saudável, aconchegante. Se você não sentir essa sensação boa é porque você não limpou direito ou não colocou as coisas nos seus devidos lugares.

Quando você troca um móvel de lugar ele pode não ficar bem naquele local, o mesmo acontece quando você corta um gasto necessário e fazia parte de sua qualidade de vida, então você fez uma economia inútil.

É preciso priorizar,  fazer escolhas e fazê-las com consciência e ficar de olho para que a sujeira que você eliminou não volte.

Para a sujeira não voltar você precisa manter a casa limpa e ficar de olho nos membros da sua família. Tem sempre um marido jogando a sujeira para debaixo do sofá, tem sempre um filho jogando toalhas molhadas em cima da cama.

O ideal mesmo é envolvê-los na faxina.

Espero que vocês tenham gostado do artigo! Confira também o artigo 110 dicas para economizar no dia a dia