Como sair das dívidas no cartão de crédito
Se você está enrolado com dívidas no cartão de crédito, fez várias parcelinhas no cartão, estourou o limite, a fatura está maior que o seu salário, fique tranquilo porque hoje eu trarei algumas dicas para te ajudar a sair desse ciclo.
Sei que muita gente fica se culpando, fica sem dormir preocupado, sem saber o que fará para quitar a fatura.
A falta de educação financeira é uma das causas de endividamento no cartão de crédito. Muita gente faz um cartão sem conhecer os juros praticados caso não pague a fatura até a data de vencimento.
Sem educação financeira que poderia ensinar as pessoas a lidar com dinheiro e priorizar, elas não conseguem controlar os gastos e vão comprando até o limite do cartão que geralmente é maior que o salário.
Mas nem sempre isso acontece pela falta de controle de gastos, outros fatores podem estar ocasionando e influenciando o valor tão alto da fatura como, por exemplo, a inflação alta.
Seu salário já não dá para comprar o essencial e aí você fica passando o cartão para fazer as compras do mês para não deixar faltar alimentos para sua família ou até mesmo comprar remédio.
Outro fator pode ser o desemprego, a perda da renda principal da família, então quando a pessoa não é caloteira é normal ficar preocupado, mas você não deve ficar de braços cruzados esperando que esse problema se resolva sozinho.
Como quitar dívidas no cartão de crédito?
Não é do interesse das operadoras de cartões de crédito ficar com um cliente inadimplente, portanto elas estão dispostas a negociar e renegociar. As dicas a seguir te ajudarão a fazer uma boa negociação para não pagar tantos juros.
Pare de pagar suas dívidas agora
Se você está fazendo malabarismo para continuar pagando suas dívidas com medo de ter o nome negativado e não está conseguindo nem mesmo ter dinheiro para o essencial é hora de parar de pagar as faturas.
“Devo não nego, pago quando der”
Primeiro você deve garantir que não falte alimento e remédio para sua família. Garanta também que sua família tenha um teto para morar e depois veja como pagará sua dívida.
Outra razão para deixar sua dívida atrasar é que as operadoras de cartões não estão dispostas a negociar com clientes que estão em dia. Um bom pagador não tem voz com banco e empresas de crédito.
Saiba quanto você deve
Para começar você precisa fazer um levantamento para saber o valor total da sua dívida hoje, se já estão atrasadas e quanto do seu salário você pode separar para quitar essas dívidas.
Essas informações serão importantes porque você precisará negociar com as empresas para não ter que pagar tantos juros. Sabendo o valor real da sua dívida você não precisa aceitar as propostas iniciais das empresas porque elas estão dispostas a negociar, mas elas querem receber os juros também e sabendo quanto você pode disponibilizar do seu salário para quitar essa dívida você poderá aceitar a proposta que cabe no seu orçamento, uma proposta bem realista.
Pare de gastar mais dinheiro
Antes de negociar a dívida você precisa tomar algumas atitudes para não continuar fazendo novas dívidas e continuar se enrolando ainda mais.
Não sou a favor de uma atitude radical, então não cancele todos os seus cartões porque isso não acaba com seus problemas financeiros, comece reduzindo o limite do seu cartão.
Às vezes o banco te dá um limite 3 vezes maior do que a sua renda e se você não quiser se enrolar é melhor você definir quanto você pode gastar por mês no cartão.
Se você ganha um salário mínimo e gasta 2 mil é óbvio que você não conseguirá quitar essa fatura.
- Reduzir o limite do cartão.
- Reduza também o número de cartões.
- Não faça compras parceladas até quitar sua dívida total.
- Nada deve ser comprado além do essencial.
- Corte despesas que não dá para manter.
- Diminua o consumo
- E busque uma forma de aumentar a renda para conseguir honrar com as parcelas da renegociação, para conseguir pagar as contas sem ter que usar novamente o cartão.
Junte o valor total da sua dívida inicial
Certo, agora partiremos para a renegociação da dívida.
A melhor solução seria pagar o valor total a vista e como a renda pode não ser suficiente, então você terá que juntar esse valor fazendo renda extra e separando um valor do seu salário para conseguir pagar a dívida total daqui a 2 anos ou mais enquanto isso você não paga nenhum centavo da fatura e provavelmente seu nome ficará negativado.
Não estou dizendo para você dar um calote na empresa que te liberou crédito, na verdade, você irá pagar, entretanto você precisa de tempo para juntar esse valor.
Não quer ficar negativado? Então, parcele sua fatura
Como tem gente que não consegue lidar com essa situação que não consegue nem dormir a noite só de pensar que o nome ficará negativado tem outra solução que é parcelar a fatura.
Parcelando a fatura seu nome não será negativado e conforme for pagando o limite vai voltando para ser usado. Quanto mais parcelas mais juros você paga, por isso é importante saber o quanto você pode disponibilizar do seu salário para dívidas por mês para não ter que parcelar em muitas vezes e triplicar o valor da sua dívida.
Se optar pelo parcelamento da fatura não faça novas compras no cartão e muito menos parcele novas compras.
Artigo relacionado: Pagar mínimo ou parcelar fatura do cartão de crédito?
Quer apenas uns dias para quitar sua fatura? Então pague um cartão com outro cartão
Outra alternativa com menos juros para quem precisa apenas de uns 15 a 20 dias a mais para quitar a fatura total é o pagamento de uma fatura com outro cartão, para isso você precisará utilizar uma carteira virtual.
Essa é uma alternativa com menos juros do que se você fosse fazer o pagamento mínimo ou parcelamento da fatura.
No pagamento mínimo o banco pode oferecer 14% para você quitar a fatura após 30 dias, no parcelamento os juros é 7% e pagando um cartão com outro cartão você paga a taxa da carteira virtual e a maioria delas cobram 3,99%.
Troque a dívida no cartão por um empréstimo pessoal
Você também pode trocar as dívidas do seu cartão de crédito que é uma dívida cara por um empréstimo com juros mais baratos.
Os empréstimos online são ótimas alternativas. Eles oferecem juros de 2% a 7% ao mês, então se seu cartão está te cobrando 8% de juros mensais estes empréstimos já serão a melhor alternativa, mas você precisa saber quais são os juros do seu cartão de crédito e quais juros a empresa de crédito está te oferecendo.
Tome muito cuidado para não trocar uma dívida cara por outra mais cara ainda.
Use benefícios trabalhistas como; PIS e 13º
Como nem sempre é possível fazer renda extra, você ainda tem a opção de utilizar benefícios trabalhistas como PIS e 13º para quitar sua dívida ou parte dela.
O PIS segue um calendário estabelecido pelo governo, então você precisa esperar a data para receber, mas o 13º dá para solicitar ao seu patrão um adiantamento.