Serviços essenciais banco central {dúvidas}

Oi Gente!

No post anterior eu falei que os 5 maiores bancos do nosso país somaram juntos 27,3 bilhões de reais de tarifas bancárias. Isso significa que tem muita gente pagando tarifa bancária e ficando cada vez mais pobre , enquanto que os bancos ficam mais ricos.

Pensando pelo lado de que o que explica tanta gente ainda pagar tarifa pode ser pela falta de informação, resolvi trazer em formato de artigo as principais dúvidas que já recebi por email e nas redes sociais para te ajudar a tomar a melhor decisão financeira.

Quando falo em tomar decisões financeiras é por que nem sempre é vantajoso para todos ter um pacote de serviços essenciais. Às vezes você pode não querer perder os benefícios que o banco te dar por ser um cliente de alta renda ou você pode gostar de tomar um cafezinho no banco ou ainda você depende muito de uma agência para movimentar seu dinheiro.

Tudo bem se você quiser continuar dando seu dinheiro para o banco! O dinheiro é seu mesmo! só não vá dizer que deu seu dinheiro ao banco por falta de informação, ok?

E não se preocupe, pois os bancos não vão ficar pobre se você parar de pagar tarifas bancárias, certo?

Essa é só uma das formas de ganhar dinheiro , talvez seja a mais lucrativa por que eles não pensam duas vezes antes de aumentar o valor das tarifas. Em 2018 as tarifas foram reajustadas acima da inflação , segundo uma pesquisa feita pelo IDEC.

No caso das pessoas pararem de pagar tarifas bancárias, os bancos grandes sofreram muita pressão e terão que oferecer tarifas e cestas que atenda as necessidades reais dos clientes e com preço justo.

Se você não fizer nada, se você não lutar pelos seus direitos , os grandes vão continuar crescendo e os pequenos vão ficando cada vez menor.

O valor dos reajuste é feito pelos próprios bancos, então nós só temos é que pagar o preço definidos por eles.

Se você tiver alguma dúvida ainda após a leitura desse artigo pode me procurar no instagram que te ajudo.

1-O que é o pacote de serviços essenciais do bacen?

Em 2010 o banco central criou uma lei que obriga todos os bancos a oferecer um pacote de serviços essenciais, não cobrando por serviços que são necessárias a todo tipo de cliente. Essa lei foi criada para equilibrar a economia garantindo a pessoas de classe baixa ter acesso a serviços bancários sem que pese no bolso.

2-Quem tem direito a esse pacote?

Todas as pessoas físicas que tenham conta de depósito à vista, ou seja , conta corrente. Isso abrange aposentados, servidores públicos , servidores privados, estudantes, autônomos…

3-Sou obrigada a pagar tarifa de manutenção da minha conta corrente?

Se você assinou o contrato de adesão da conta corrente é bem provável que o pagamento da mensalidade esteja lá, mas você pode a qualquer momento cancelar a cesta de serviço que esteja pagando.

4-Tenho cartão na função débito e crédito. Se eu pedir para cancelar minha cesta de serviços vou perder meu cartão na função crédito?

Não. O que muda é que você não terá mais que pagar mensalidade. Você continuará com o cartão e com a função crédito, até por que isso é vantajoso para o banco, principalmente se você for um bom consumidor.

5-O que acontece se eu não tiver saldo na conta no dia de pagar a tarifa da cesta?

No mês que não entrar dinheiro na sua conta , o valor da cesta é descontado do cheque especial e sua conta fica negativa. Se depois de 90 dias você não depositar dinheiro na conta para cobrir a cesta e o cheque especial , seu nome pode ser incluído nos órgão de proteção ao crédito , SPC e SERASA.

6-Quantas contas correntes posso ter com pacotes de serviços essenciais?

Não existe nenhuma lei que te impeça de ter 5 contas de serviços essenciais, mas no caso de não movimentação sua conta pode ser fechada pelo banco por inatividade.

7-E se o banco negar o pacote de serviços essenciais?

É sempre bom ter muitas informações para argumentar na hora de pedir para cancelar sua cesta de serviços. Você pode começar levando ao banco uma cópia do regulamento 3.919/2010 e mostrá-los a lei. Se eles continuar negando anote o protocolo de atendimento e ligue para ouvidoria do banco. Depois entre no site do banco central e faça também uma reclamação.

8- Movimento muito minha conta, como faço para não pagar pelos serviços extras ?

Para quem faz muitas transferências, saques, ver extratos pode procurar um banco digital que atenda às suas necessidades

9- Como funciona as contas digitais?

As contas digitais têm as mesmas funções de uma conta corrente. A diferença é que todo processo , desde abertura de conta , movimentação e atendimento é feito pela internet ou aplicativo do banco.

10- Como depositar dinheiro nas contas digitais

A maioria das contas digitais você consegue depositar transferindo dinheiro, gerando um boleto e ao pagar o boleto o dinheiro cai na conta, depósito por cheque apenas tirando a foto.

11-Como faço para sacar o dinheiro das contas digitais?

Nos caixas 24 horas

12- Vou ser ressarcido pelos anos que paguei mensalidade de conta corrente?

Não. Se existe documento mostrando que você permitiu a cobrança da mensalidade, que é assinado no termo de adesão você não pode pedir o ressarcimento, no entanto se existe alguma tarifa cobrada que não está no contrato ou é proibido pela lei você pode sim pedir ressarcimento.

13- Tenho um financiamento, posso pedir essa cesta também?

Você até pode pedir, mas precisa avaliar se será vantajoso, pois muitos financiamentos estão atrelados a sua cesta de serviço, isso faz com que os juros do financiamento fique mais baixo . No caso de cancelar a cesta de serviços o banco pode ou não aumentar os juros.

14- Minha conta é universitária, posso cancelar minha cesta de serviços?

Sim, você pode e tem esse direito

15- Quais serviços têm no pacote essencial?

• 4 saques
• 2 transferências de recursos entre mesmo banco
• 2 extrato mensal do movimento dos últimos 30 dias
• 10 folhas de cheque
• compensação de cheque
• consulta ilimitada pela internet
• cartão na função débito

16- Quais as conta digitais que em DOC/TED ilimitados e gratuitos?

Banco inter, Sofisa direto ,Nuconta

17- Bancos digitais são seguros?

Os bancos digitais tem autorização do banco central para funcionar e tem as mesmas normas e exigências dos bancos tradicionais. Tem a garantia do fundo garantidor de crédito(FGC) para quem tem investimentos.Caso os bancos digitais não atenda as normas do banco central poderá ser fechado pelo banco central .

18- Quero abrir uma conta corrente, posso pedir um pacote de serviços essenciais?

Sim, você pode pedir , mas os bancos não são obrigados a aceitar você como correntista. Os bancos tem total autonomia para escolher quem pode ou não ter uma conta com eles. No caso de pedir o pacote essencial eles não ganham nada com isso, por isso pode ser que eles negue.

Se o banco ver que você pode ser útil em outros produtos do banco, pode ser que assim eles te der uma conta com serviços essenciais. que vantagem? portabilidade do salário, investimentos, financiamentos, cartão de crédito…

19- O que acontece se eu nunca movimentar a conta essencial?

Você terá a conta cancelada por inatividade.

20- Clientes de alta renda também tem direito a ter esse pacote de serviços essenciais?

Sim, se você tem consciência dos benefícios que pode perder e ainda assim quiser mudar pode ir até uma agência pedir a migração da sua conta de alta renda para o pacote essencial. O funcionário irá te dar duas cartas de migração para você assinar e você fica com uma e o banco com a outra.

21- Posso investir normalmente se tiver uma conta essencial?

Sim, nada te impede de continuar investindo