Como fazer orçamento doméstico em 2021

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Frequentemente está com muito mês sobrando no final do seu dinheiro? Você não sabe para onde está indo seu dinheiro? Se isso está acontecendo você pode estar se afastando dos seus objetivos. 

Não é comum ver  um amigo dizendo que não pode ir comer fora por que está com o orçamento apertado. Orçamento é uma palavra mal interpretada e vista ainda com pouca frequência no vocabulário das pessoas.

Muitas pessoas acreditam que fazer um orçamento significa fica sem fazer tudo que gostam, mas isso é mentira! Um bom orçamento mantém equilíbrio financeiro e traça um plano para seus objetivos. 

 Você define suas prioridades, seus objetivos e depois segue um plano para alcançá-los.

Se preferir, pode  contratar um profissional para fazer seu orçamento e plano de objetivos, no entanto, é você quem  decidi em que  gastará seu dinheiro, e é você também que seguirá o plano de orçamento. O consultor financeiro  estará pronto para puxar  suas orelhas caso ultrapasse seus limites financeiros.

O que exatamente é um orçamento mensal?

Todo mês você recebe dinheiro, certo? Antes de começar a gastar é preciso fazer um orçamento mensal, ou seja, um plano para pagar as despesas mensais, um pouco para a diversão e também para seu futuro.

No seu orçamento deve ser possível ver o quanto está ganhando e o quanto está gastando, e se seus gastos estão sendo bem utilizado para coisas que precisa. Faça uma lista de todo o dinheiro recebido, como seu salário, benefícios, aluguel de imóvel, pensão, etc.

Depois anote todas as suas despesas, e é aí que para a maioria das pessoas que não têm costume de fazer um orçamento, ficará surpreso com as despesas quando soma quanto sai da conta bancária a cada mês.

Com o orçamento, você será capaz de ver o fluxo de dinheiro e redirecionar o fluxo para coisas melhores, para ter certeza de que você pode trabalhar para atingir seus objetivos.

Uma ótima ferramenta para saber como fazer o orçamento com sucesso é aquele que você melhor se adaptar; planilhas, aplicativos, cadernos…

Um orçamento mensal realmente funcionará para mim?

Precisamos  lembrar que somos humanos, e como seres humanos não estamos livres de falhas.

O que quero dizer é que é fácil montar um orçamento dizendo o quanto gastará em cada item e quanto de dinheiro você vai fazer seguindo esse plano no final de cada mês, mas precisamos ser realista!

Mudar hábitos não é nada fácil! E não se culpe tanto se o orçamento não funcionar da primeira vez. Também não culpe educadores financeiros ou o seu consultor financeiro.

Se você costumava gastar R$ 1.000 com alimentação, colocar no orçamento que vai começar a gastar R$ 200 é surreal!

Faça metas de consumo de acordo com sua realidade. Não adianta colocar uma meta tão alta sabendo que você não vai conseguir. Isso só vai te deixar frustrado.

Eu tenho um costume de sempre arredondar minhas despesas, assim sempre sobra um pouco de cada despesa e posso movê-lo para outro gasto que ultrapassei ou inesperado, por exemplo, minha fatura é de R$134,00, no orçamento  arredondo para R$ 150,00.

Todo orçamento é muito pessoal, então você pode decidir exatamente quanto quer gastar com cada despesas e também pode separar um valor para gastar com o que quiser.

Por que o orçamento doméstico mensal é tão importante?

Acredito que todos devemos realizar nossos sonhos, pois, não devemos trabalhar somente para enriquecer o patrão, mas também ter mais conforto e qualidade de vida, por isso é importante fazer um orçamento.

Com um bom orçamento podemos planejar fazer uma faculdade, viajar, comprar um carro ou uma casa…

Se você não tem o hábito de acompanhar e controlar o seu dinheiro, corre o risco de ser controlado por ele ou ser escravo do crédito. Crédito não é tudo de ruim, mas pode te afastar dos seus objetivos.

4 métodos de orçamento a serem adotados, com base no seu maior problema de dinheiro.

Praticar um orçamento que se adeque a seu estilo de vida pode ser difícil, porém existem diversos métodos que podem ser eficazes dependendo da sua situação financeira. Para cada problema existe uma solução.

Quando iniciei minha jornada para melhorar meu relacionamento com o dinheiro, encontrar um orçamento para meu pouco dinheiro foi muito difícil, no entanto, saber qual era minha situação financeira e minhas maiores dificuldades em cuidar das finanças foi o que me levou a encontrar o método que mais me ajudou a planejar meu orçamento real.

Para cada problema financeiro existe um método de orçamento que pode te ajudar;

1)Para gastos excessivos, escolha um orçamento de soma zero — Com um orçamento de soma zero, cada centavo tem um destino pre definido. Nesse orçamento nunca há nada sobrando porque seu dinheiro terá um carimbo antecipado. O objetivo por trás de um orçamento de soma zero é controlar categorias de gastos em excesso incentivando a gastar menos em alguns itens e economizar mais. Esse pode não ser o orçamento ideal que você gostaria de seguir, mas é o que condiz com sua realidade.

2)Para quem é baixa renda, escolha um orçamento de sobrevivência — Um“ orçamento de sobrevivência” é aquele que incorpora todos os elementos essenciais absolutos sem os quais você não pode viver, o que geralmente inclui apenas aluguel, contas de consumo, medicamentos necessários e alimentos, mas não itens como transporte, academia, internet ou lazer. Controlar um orçamento de sobrevivência é muito desafiador. Embora essa seja a realidade de muitos Brasileiros, acredito que deveríamos lutar por uma vida melhor e por um orçamento melhor. 

Confira minha página de recursos financeiros para economizar. Coloquei nessa página alguns sites e aplicativos que utilizo para economizar e fazer mais dinheiro.

3) Para gastos por impulso, experimente o orçamento 70/20/10 — Esse é o orçamento que mais utilizo. O orçamento 70/20/10 é onde você divide seus gastos em porcentagens — 70%, 20% e 10%.

Os 70% são para suas despesas essenciais ou fixas — as que não estão mudando a cada mês, como sua hipoteca / aluguel, seguro, mensalidade escolar, etc.

Os 20% são para as despesas variáveis ou não essenciais — ​​que você tem por mês — portanto, os que mudam de mês para mês. Exemplos são mantimentos, gasolina, diversão, etc.

Os 10% são para suas economias, ou quaisquer outras metas financeiras, como pagar sua dívida.

Esse é orçamento ideal que mantêm gastos de sobrevivência, gastos com estilo de vida e gastos para seus objetivos financeiros.

4)Para quem não consegue economizar, comece o orçamento salvando dinheiro para seus objetivos — Reserve primeiro uma porcentagem de sua renda mensal para essas metas e só então pague seus itens essenciais e não essenciais. A porcentagem depende muito do prazo da sua meta. Se você quer montar sua reserva financeira, por exemplo, deve ter uma certa urgência e guardar entre 10% a 30%. O desemprego tem aumentando muito no nosso país devido á pandemia.

Se nenhum desses métodos de orçamento parece adequado, apenas siga um orçamento tradicional: analise sua receita, subtraia suas despesas e coloque o valor restante em uma meta de economia. Um orçamento tradicional costuma ser difícil porque as despesas podem aumentar rapidamente, mas se você for disciplinado e preferir não pensar muito sobre os percentuais de economia, pode ser uma estratégia de orçamento eficaz.

Para quem não tem salário fixo veja esse outro artigo

Por que um orçamento doméstico difícil de suportar?

Se você não está acostumado, pode ser difícil de manter um orçamento, isso por que vemos o orçamento como uma forma de restrição de tudo que gostamos. Mas se você desistir no começo, nunca saberá o gosto de atingir seus objetivos mais rápidos.

Se você sabe exatamente como está gastando seu dinheiro, mas não quer fazer nenhum sacrifício, o que você pode fazer é engavetar seus sonhos, seus objetivos, pois sem um orçamento e sem ação no seu planejamento, nunca conseguirá nada.

Infelizmente, emergências surgem, e elas sempre parecem vir em um momento muito inconveniente! Por isso no seu orçamento deve ter uma porcentagem para um fundo de emergência.

Colocar algum dinheiro de lado para quaisquer emergências que surjam, irá mantê-lo no caminho certo com o seu orçamento.

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Como fazer orçamento quando você é terrível com dinheiro?

Para mim, não acredito que alguém seja tão terrível com seu próprio dinheiro, apenas vejo pessoas que não querem abdicar do conforto imediato para viver um futuro melhor, além disso, existem muitas informações gratuita na internet que você pode aprender a tomar as melhores decisões financeiras.

Quem quer ser alguém na fila do pão precisa deixar de lado o pensamento de derrota e pessimismo.

Traçar metas é o que vai te deixar mais motivado para aprender a lidar melhor com seu dinheiro.

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Considerações finais

No seu orçamento deve ter uma porcentagem para gastar com o que você quiser, e também não esqueça de separar o dinheiro para investir, assim como você separa o dinheiro das outras despesas.

Se comprometa em fazer o orçamento mensal ou quinzenal se seu dinheiro entrar na conta mais de uma vez por mês ou quando a falta de controle for mais visível.

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