Como economizar com tarifas bancárias?

Uma pesquisa realizada pelo Guiabolso mostrou que os brasileiros gastam dinheiro com tarifas bancárias à toa, e a falta de informação pode contribuir para isso, por isso hoje vamos falar um pouco mais sobre tarifas bancárias e como você deve proceder se não quiser pagar tarifas bancárias.

Você sabia que alguns bancos conseguem pagar todos os seus funcionários apenas com as tarifas que cobram dos clientes? Sim, isso é verdade!

Em 2017 ,uma pesquisa realizada pelo IDEC ( instituto de defesa do consumidor ) mostrou que os 5 maiores bancos do País somaram juntos 27,3 bilhões de receita só com tarifas bancárias de conta corrente . Todo esse dinheiro sai do bolso do cliente que nem sempre utiliza os serviços disponível para ele.

Cada cliente pode gastar por ano mais de R$ 1.000 só com essas tarifas.

O que são tarifas bancárias?

As tarifas bancárias são cobradas para o cliente que precisa de uma conta bancária ou operações de crédito.

Então os bancos podem cobrar pelo seguintes 20 serviços prestados;

• Cadastro
• Renovação de cadastro ( máximo de 2 vezes ao ano )
• Segunda via do cartão de débito
• Segunda via cartão poupança
• Exclusão do cadastro de emitente de cheques sem fundo (CCF)
• Revocação de pedido de contra-ordem de pagamento de cheque
• Folha de cheque além das 10 gratuita que tem direito por mês
• Cheque administrativo
• Cheque TB/TBG
• Cheque visado
• Depósito identificado
• Microfilme
• Ordem de pagamento
• Saques além do que tem direito
• Extrato mês
• Extrato movimento
• DOC/TED agendado
• Adiantamento depositante
• Transferência de recursos
• Transferência por DOC/TED

Criado pela Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964  quem autoriza ou proíbe  a cobrança de tarifas bancária são o conselho monetário nacional ( CMN ) , um órgão do governo federal, composto por 3 autoridades; ministro da Fazenda, ministro do Planejamento e presidente do Banco Central do Brasil.  O conselho tem como objetivo o progresso econômico e crescimento do nosso país.

Nas tarifas em relação ao cartão de crédito podem ser cobrada cinco; anuidade, saque na função crédito, segunda via do cartão solicitada pelo cliente, pelo uso do cartão para pagamentos de conta e pelo pedido de avaliação emergencial de crédito.

Cestas padronizadas pelo Banco Central

Por padrão todos os bancos oferecem 4 cestas de serviços e uma cesta contendo os serviços essenciais, ou seja com quantidade de serviços iguais em todos os bancos para facilitar a comparação dos serviços prestado pelo banco ao consumidor , e os preços por cada cesta fica a critério dos bancos.

Essas cestas de serviços tem como propósito diminuir os custos para o cliente, por exemplo, um pacote de serviços custa R$ 38,90, pagando pelos serviços individuais as mesmas quantidade desse pacote, o cliente pagaria R$ 82,20.

Para os bancos os pacotes de serviços são uma forma de garantir uma receita regular pelo seu compromisso mensal de pagar as mensalidade. Para o cliente pode ser vantajoso se o mesmo utilizar todos os serviços da cesta.

Nas cestas padronizadas os clientes podem pagar de R$12 a R$ 40,00 . Se o cliente optar por ter mais serviços na sua cesta ou serviços diferenciados pode pagar de R$ 40,00 a R$130,00 mensal.

E se eu não tiver saldo na conta ?

A cesta de serviços será cobrada todos os meses, mesmo que você não utilize. Caso você não tenha saldo na sua conta para descontar o valor da cesta sua conta pode ficar negativa e o valor pode ser cobrado do cheque especial.

Em caso de inadimplência, que é quando o cliente deixa de pagar , o seu nome pode ser incluído no SPC e Serasa.

Quanto pagamos com tarifas bancárias?

Mesmo utilizando todos os serviços disponivel para você, tem que ter cuidado para não ultrapassar os limites, pois terá que pagar pelos serviços individuais.

Agora você precisa saber se você não utiliza todos os serviços da sua cesta , ou se você utiliza pouco pode optar pelo cancelamento da sua cesta e ficar apenas com os serviços básicos.

É direito do consumidor ter acesso aos serviços bancários básicos. Agora para o cliente que ultrapassa o limite disponível na sua cesta , a solução seria mudar para uma conta digital. Se você não quiser fecha a conta , pode continuar com os serviços básicos e abrir uma conta digital para fazer transferências e outros serviços que seu banco está te cobrando.

Um cliente que precisa fazer várias TEDs por mês terá que escolher um pacote personalizado que não se enquadra em nenhum dos pacotes padronizados, pois no maior pacote de serviços tem apenas 3 TEDs e tem uma média de custo de R$ 38,90.

Se você precisar fazer 10 TEDs e pagar por esse pacote padronizado terá que desembolsar o valor de 7 TEDS. O valor vai variar de acordo com o banco e com o local em que você vai fazer a TED.

TEDs feitas pela internet variam de R$ 9 a R$ 12 reais. Se a TED for feita no banco ou nos caixas eletrônicos a variação é de R$ 13 a 19,00.

Uma pessoa que paga mensalmente R$ 38,90 e paga mais 7 TEDs extra todo mês sendo que a TEDs individual  é de R$ 18,90. No ano esse cliente paga R$ 693,60 , em 3 anos ele terá pago R$2.080,00

Serviços essenciais

Caso você não queira pagar mensalidade na sua conta corrente terá que mudar sua cesta por pacote de serviços essenciais que todo banco é obrigado a oferecer. Lembrando que os bancos não são obrigados a aceitar a proposta de início de relacionamento , por isso caso você não tenha conta ainda e queira abrir uma conta sem mensalidade é bem provável que você seja negado.

Agora se você já é cliente pode pedir para mudar para o pacote de serviços essenciais por telefone, caixas eletrônicos , internet ou ir até a sua agência.

Nos serviços essenciais você tem direito ; fornecimento de um cartão de débito, 4 saques, 2 transferências entre mesmo banco, 10 folhas de cheque, compensação de cheque , 2 extrato mensal. Para cada serviço extra é cobrado a tarifa pelo serviço individual.

Como não tem TEDs e DOCs nos serviços essenciais você pode optar pelas contas digitais.

Contas Digitais

As contas digitais são oferecidas por bancos digitais, startups ou fintechs. O’Regulamento das contas digitais são as mesmas para os qualquer banco. A principal diferença entre os bancos tradicionais e os bancos digitais é que os bancos digitais não têm agências físicas.

Os gastos de uma conta digital é muito menor, por não ter agências físicas não tem gastos com funcionários, papel, aluguel de prédios, luz entre outros e por isso eles conseguem oferecer os mesmos serviços de uma conta corrente sem cobrar mensalidade ou qualquer tarifa ou ainda pode oferecer serviços ilimitados com preços muito mais baixos.

Como são bancos digitais todo atendimento é feito pela internet; abertura de conta , movimentação , atendimento ….

Então se você só consegue fazer a movimentação do seu dinheiro com ajuda de um funcionário da agência as contas digitais não é para você.

Conclusão;

Se você pode ter tudo gratuito por que você ainda paga por tarifas bancárias? Claro que existem raras exceções que não é possível se livrar das tais tarifas , mas se nada te impede de ter uma conta digital ou  um pacote de serviços essenciais, por que você ainda dar tanto dinheiro para o banco?

Aqui no blog tem artigos falando sobre as principais contas digitais. Tire todas suas dúvidas e abra logo sua conta.

Qualquer dúvida me procure lá no instagram que ficarei muito feliz em te responder.

Até o próximo!